L’économie européenne évolue rapidement à l’ère numérique, et une des innovations les plus marquantes à venir est l’introduction de l’euro numérique . Cette monnaie digitale est portée par la Banque Centrale Européenne (BCE). Elle promet de transformer la manière dont les citoyens, les entreprises et les institutions interagissent avec l’argent. Dans cet article, nous allons explorer ce qu’est l’euro numérique, comment il fonctionne, et en quoi il pourrait changer notre quotidien.
Qu’est-ce que l’€uro numérique ?
L’euro numérique est la version numérique de l’euro, la monnaie commune utilisée par les 20 pays de la zone euro. Contrairement à l’euro traditionnel sous forme de billets et de pièces, l’euro numérique existerait exclusivement dans un format électronique, accessible via des comptes numériques.
L’idée n’est pas de remplacer les espèces, mais de compléter l’offre de paiement existante. La BCE présente l’euro numérique comme un moyen de répondre à la croissance des paiements dématérialisés tout en garantissant que l’euro reste un instrument de paiement fiable et contrôlé par une autorité publique, à l’heure où des alternatives privées comme les cryptomonnaies et les stablecoins (comme les initiatives de Facebook avec Libra/Diem) gagnent en popularité.
Comment ça marche ?
L’euro numérique repose sur une infrastructure numérique gérée par la BCE et les banques centrales nationales. Il serait mis à disposition des citoyens européens via des portefeuilles électroniques, qui pourraient être hébergés par des banques commerciales ou par d’autres prestataires de services financiers agréés.
Voici quelques points clés sur son fonctionnement :
- Accessibilité pour tous
Tout résident de la zone euro pourrait détenir de l’euro numérique. Il suffirait d’ouvrir un portefeuille numérique, une sorte de compte numérique dédié à cette forme de monnaie. Contrairement à un compte bancaire traditionnel, l’euro numérique ne rapporterait pas d’intérêts et serait destiné à être utilisé principalement pour les paiements.
- Sécurité et fiabilité
Comme l’euro en espèces, l’euro numérique serait garanti par la BCE, ce qui signifie qu’il serait sans risque pour l’utilisateur, par opposition aux dépôts bancaires qui peuvent théoriquement être affectés par la faillite d’une banque. De plus, la BCE met un point d’honneur à garantir la protection des données personnelles, afin que l’euro numérique ne soit pas une menace pour la vie privée des citoyens.
- Utilisation quotidienne
L’euro numérique permettrait de payer en ligne et en magasin, de manière instantanée, tout comme vous le feriez avec une carte bancaire ou des espèces. Il pourrait également être utilisé pour les transferts d’argent entre particuliers. Cela réduirait la dépendance à des solutions privées, comme les cartes de crédit, les plateformes de paiement en ligne (comme PayPal), ou les cryptomonnaies.
- Interopérabilité
L’euro numérique serait conçu pour fonctionner en harmonie avec d’autres moyens de paiement existants (cartes, virements, etc.), assurant ainsi une interopérabilité fluide. Il ne remplacerait pas l’euro physique mais offrirait une option supplémentaire.
- Paiements hors ligne ?
La BCE envisage aussi la possibilité que l’euro numérique soit utilisable même hors ligne, par exemple via des dispositifs électroniques sécurisés. Cela permettrait à l’euro numérique d’être aussi pratique que l’argent liquide pour les petits achats du quotidien, même sans connexion internet.
Qu’est-ce que ça change ?
L’introduction de l’euro numérique aura plusieurs impacts potentiels sur l’économie, la société, et le système bancaire. Voici les principales transformations envisagées :
- Faciliter les paiements
L’euro numérique simplifiera les transactions en offrant un moyen de paiement simple, rapide et accessible à tous. Il sera particulièrement utile dans des situations où les paiements électroniques actuels peuvent être trop lents ou coûteux, comme les petits paiements transfrontaliers. Il pourrait également réduire la dépendance aux cartes bancaires et à leurs frais.
- Renforcer la souveraineté monétaire
Avec l’émergence de nouvelles formes de monnaie numérique privées (comme les cryptomonnaies ou les stablecoins), l’euro numérique serait un moyen pour l’Europe de protéger sa souveraineté monétaire. En effet, il est crucial que les paiements restent sous le contrôle des autorités publiques et non des entreprises privées, qui peuvent avoir des motivations commerciales avant tout.
- Inclusion financière
Pour les personnes n’ayant pas accès aux services bancaires traditionnels, l’euro numérique pourrait représenter une alternative plus inclusive. Les personnes non bancarisées ou sous-bancarisées, qui n’ont pas de compte bancaire, pourraient tout de même participer à l’économie numérique avec un portefeuille numérique gratuit.
- Réduction de l’utilisation des espèces
Même si l’euro numérique n’a pas vocation à remplacer totalement les espèces, il pourrait accélérer la réduction de l’utilisation de l’argent liquide. À l’heure où les paiements par carte et en ligne augmentent, cela pourrait conforter une tendance déjà en marche, réduisant ainsi la nécessité pour les banques et les commerces de gérer des espèces.
- Concurrence accrue avec les banques
Un des défis potentiels serait l’impact sur les banques commerciales. Si les citoyens choisissent de détenir de grandes quantités d’euros numériques, cela pourrait réduire les dépôts dans les banques traditionnelles. Les banques pourraient ainsi devoir ajuster leur modèle économique pour compenser cette éventuelle perte de financement à bas coût.
L’euro numérique constitue une étape importante vers la modernisation de la monnaie dans la zone euro. Il représente un moyen de paiement sécurisé, inclusif et innovant à l’ère numérique, tout en restant sous la responsabilité d’une autorité publique comme la BCE. Bien que de nombreux détails doivent encore être affinés avant son introduction officielle, l’euro numérique promet de rendre les paiements plus accessibles et de soutenir la souveraineté financière de l’Europe face aux innovations technologiques mondiales.
Dans les années à venir, l’euro numérique pourrait bien devenir un pilier central de notre système financier, transformant notre manière de payer et de gérer notre argent. Toutefois, il sera essentiel d’assurer un déploiement réfléchi et progressif, pour garantir que chacun puisse tirer profit de cette innovation révolutionnaire.